Што е кредитен скоринг?

Дали сакате да аплицирате за потрошувачки кредит, но не знаете кои услови треба да ги исполните? Еден од главните критериуми за вашето одобрување при аплицирање за кредит е т.н кредитен скоринг и е важен за да се одобри кредит. И додека деталите за оваа работа може да бидат малку комплицирани за објаснување и разбирање, вреди да се истражува, особено кога аплицирате за потрошувачки кредит или хипотека.

Кредитното бодување е бодовна проценка на способноста и сигурноста на клиентот во однос на отплатата на договорената обврска. Колку е поголем резултатот, толку се поголеми шансите за навреме да го вратите заемот. Затоа, бодувањето е резултат на математички пресметки направени со помош на специјален алгоритам. Алгоритмот ги споредува Вашите податоци и податоци од Вашата кредитна историја со историјата на други клиенти кои успешно го поминале процесот на верификација. Колку вашиот профил е поблизок до профилот на луѓе кои навреме ги плаќаат сметките, толку е поголема Вашата оцена.
Каде банките и небанкарските институции имаат податоци за вас?
Податоците за секој корисник кој ги користи услугите на банка или небанкарско финансиско друштво се собираат во Македонско Кредитно Биро (МКБ). Оваа институција е создадена за да обезбеди веродостојни информации на сите финансиски институции.

Кои информации се доставуваат до МКБ?

Кредитните компании кои нудат потрошувачки кредити, банкарски потрошувачки или хипотекарни заеми се должни да дадат информации за своите клиенти. Кои точно информации доверителите му даваат месечно на МКБ за Вашиот кредитен скоринг и влијае на одобрувањето на кредит:

• Податоци за новододелени кредити или новосклучени гаранциски трансакции. Ова значи дека МКБ има информации не само за кредити што ви се доделени, туку и за оние за кои сте гарант/жирант;
• Информации за статусот на сите активни кредити на нивните клиенти заклучно со последниот датум на извештајниот месец. Тоа ги одразува тековните заостанати долгови, платените и неподмирените износи на кредитот.
Овие податоци се достапни за сите регистрирани финансиски друштва од кои би можеле да користите потрошувачки кредит, хипотекарен кредит или друго.

Што влијае на кредитниот резултат за потрошувачки кредит? Може ли „лошото МКБ“ да се подобри?

Секоја одлука што ја носите има последици, вклучително и финансиски. Затоа, ако сакате да аплицирате за хипотека, на пример, се исплаќа да ги исплатите вашите долгови навреме според вашите планови за отплата. Како можете да ја подобрите лошата кредитна историја и кредитниот скоринг:
1. Со навремена отплата на ратите – ова е клучен критериум, иако не и единствен. Отсуството на заостанати долгови има многу позитивно влијание врз вашиот резултат.
2. Со отплата на старите неподмирени долгови, доколку ги имате. Во овој случај остануваат податоците за заостанатите обврски, но сепак се гледа дека сте ја отплатиле вашата обврска. Не треба да заборавите дека вашата историја во МКБ се чува 2 години.
3. Со тоа што не земате кредити не можете да си дозволите сервисирање. Треба да направите точна проценка дали Ви треба уште еден кредит ако сте “заглавени” или да барате алтернативен начин да се справите со ситуацијата. Не заборавајте дека секогаш можете да најдете дополнителна работа, да побарате унапредување или да барате повисока платена работа.
Лош кредит може секому да му се случи. Поважно е како реагирате кога ќе се случи таков момент и дали работите на негово подобрување.